Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), banka hesaplarını başkalarına kullandıranlar için yeni bir rehber yayımladı. Bu rehberde, başkalarının talimatıyla gerçekleştirilen para transferlerinin hangi durumlarda şüpheli işlem olarak değerlendirileceği açıklanıyor. MASAK, riskli hesaplarda mobil bankacılık erişiminin kısıtlanması, transfer limitlerinin düşürülmesi ve banka-müşteri ilişkisinin sonlandırılması gibi önlemlerin gündeme gelebileceğini belirtti.
Rehber, Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı MASAK tarafından 12 Ekim 2026 tarihinde yayımlandı. "Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi" adıyla yayımlanan bu belge, banka hesaplarının başkaları tarafından kullanımına ilişkin riskleri ele alıyor. Rehberde, kiralık hesap kullanımının yalnızca para karşılığında başkasına verilmesiyle sınırlı olmadığı, arkadaşlık veya akrabalık ilişkileri nedeniyle yapılan işlemlerin de risk oluşturabileceği vurgulanıyor.
Örneğin, bir kişinin hesabına gelen parayı başka bir kişinin yönlendirmesiyle farklı hesaplara aktaranlar, incelemeye tabi tutulabiliyor. MASAK, bu tür hesapların dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve suç gelirlerinin aklanması gibi faaliyetlerde kullanılabileceğini ifade etti. Ayrıca, bir hesabın kimin adına kayıtlı olduğunun yanı sıra, işlemleri gerçekte kimin yönettiği ve hesabın hangi amaçla kullanıldığı da değerlendirmeye alınıyor.
Rehberde, finansal kuruluşların dikkat etmesi gereken bazı işlem türleri de sıralandı. Hesap sahibinin gelir veya mesleğiyle açıklanamayan yoğun para transferleri, risk göstergeleri arasında yer alıyor. Birbirleriyle bağlantısı bulunmayan çok sayıda kişiden gelen paraların kısa süre içinde farklı hesaplara gönderilmesi de şüpheli olarak değerlendirilebiliyor. Bu tür durumlarda bankalar, para hareketlerinin kaynağını ve amacını araştırabiliyor ve gerektiğinde hesap sahibinden açıklama talep edebiliyor.
Şüpheli hesaplara yönelik alınabilecek tedbirler arasında mobil ve internet bankacılığı erişiminin sınırlandırılması veya tamamen kapatılması yer alıyor. Ayrıca, riskin niteliğine göre banka kartlarının kullanımı durdurulabilir, transfer limitleri düşürülebilir ve müşteriye yeni finansal ürün sunulmaması gibi önlemler alınabilir. Ancak her şüpheli işlem, otomatik olarak hesabın kapatılmasına yol açmayacak; uygulanacak tedbirler işlemin özelliklerine göre belirlenecek.
