İstanbul'da, kiralık hesap kullanımıyla ilgili yapılan çalışmalar, suç zincirlerinin oluşumuna zemin hazırlayabileceğini ortaya koyuyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı'nın Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), bu durumu önlemek amacıyla "Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi" hazırladı.
Kiralık Hesapların Tehlikesi
Finansal hesapların, sahiplerinden farklı kişilerce kullanılması, hesap sahibini suç gelirinin aktarıldığı bir zincirin parçası haline getirebiliyor. Kiralık hesaplar, dolandırıcılık ve yasa dışı bahis gibi suçlarda sıkça kullanılıyor. Bu hesaplar, banka, ödeme ve elektronik para hesapları gibi çeşitli finansal araçları kapsıyor.
Hesap Kullanım Yöntemleri
Hesap kullandırmanın yalnızca IBAN paylaşmakla sınırlı olmadığı, mobil bankacılık şifreleri ve tek kullanımlık doğrulama kodlarının devredilmesiyle de gerçekleşebileceği belirtiliyor. Gerçek kişilere ait hesaplar, kiralık hesap yapılarında en yaygın kullanılan araçlardan biri olarak dikkat çekiyor. Hesap temini, sosyal medya ve mesajlaşma uygulamaları üzerinden de gerçekleştirilebiliyor.
Bankaların Yükümlülükleri
Bankalar, ödeme ve elektronik para kuruluşları ile kripto varlık hizmet sağlayıcıları, kiralık hesapların tespiti ve şüpheli işlemlerle ilgili olarak belirli yükümlülüklere tabidir. Bu yükümlülükler arasında işlemin amacı hakkında bilgi edinme, müşteri faaliyetlerini izleme ve uygun tedbirleri alma gibi sorumluluklar yer alıyor. Kiralık hesap kullanımının tespit edilmesi durumunda, mobil ve internet bankacılığı kanallarının kapatılması veya sınırlandırılması gibi önlemler alınması önem taşıyor.
Adli Süreçler ve Cezai Sorumluluk
Yükümlülüklere uyulmaması durumunda, adli süreçler gündeme gelebiliyor. Suçun niteliği ve ilgili kişilerin bilgisi bir arada değerlendirildiğinde, kiralık hesap ağlarına rağmen işlemlerin sürdürülmesi, cezai sorumluluk doğurabiliyor. Ancak, yalnızca idari yükümlülüklere aykırılık, tek başına cezai sorumluluk yaratmıyor.
